中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 21世紀經(jīng)濟報道 訊：

李研

　　 據(jù)聯(lián)合國[微博]定義，“普惠金融”是指一個能有效為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。我們對中國現(xiàn)狀調(diào)研后認為，普惠金融至少包括四層含義：一是服務(wù)對象的包容性，可以接納各類客戶；二是服務(wù)渠道的便捷性，包括物理網(wǎng)點和電子渠道；三是產(chǎn)品服務(wù)的全面性，能夠向客戶提供一攬子金融服務(wù)；四是經(jīng)營模式的商業(yè)化，并非政策性或扶貧性。

　　 在發(fā)展普惠金融過程中，郵儲銀行進行了充分市場調(diào)研，從社會亟需的金融服務(wù)入手，形成了四大特色。

　　 一是爭當小微貸款的“主力軍”。郵儲銀行成立六年來累計發(fā)放小微貸款1500多萬筆，金額1.8萬億元。其中，單筆貸款金額10萬元以下的小額貸款，成為近年來銀行業(yè)的一大亮點。

　　 二是建設(shè)基層財政的公共服務(wù)主平臺。在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老金發(fā)放、家電下鄉(xiāng)補貼、種糧補貼等眾多面向基層的財政轉(zhuǎn)移支付資金，郵儲銀行都是客戶認可度最高的服務(wù)機構(gòu)之一。

　　 三是打造城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化的主渠道。目前郵儲銀行已建成助農(nóng)取款服務(wù)點近10萬個，在村里就可進行小額取現(xiàn)，今年前10個月累計交易約400萬筆，交易金額近10億元。

　　 四是積極承擔(dān)普惠金融服務(wù)資源的整合者。2010年以來，郵儲銀行連續(xù)四年舉辦創(chuàng)富大賽活動，已成為集“融資服務(wù)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流、品牌宣傳”于一體的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富綜合助力平臺。

　　 對發(fā)展普惠金融，郵儲銀行有五點建議。

　　 一深化普惠金融體制改革。以普惠金融為方向，發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的作用，進一步深化農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革，加快小額保險、小額期貨發(fā)展，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的普惠金融服務(wù)體系。

　　 二建立普惠金融的統(tǒng)計體系。希望政府、學(xué)術(shù)界、監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)能共同來研究普惠金融，建立衡量一個地方普惠金融發(fā)展的指標體系和評價一家金融機構(gòu)普惠金融發(fā)展的貢獻情況。

　　 三健全普惠金融的風(fēng)險補償機制。加大對普惠金融服務(wù)的政策支持，完善農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險補償機制，探索設(shè)立普惠金融服務(wù)資金，實施一定補貼，引導(dǎo)金融資源流向普惠金融體系。

　　 四制定差別化監(jiān)管政策。通過“寬嚴相濟”的差異化監(jiān)管，適度調(diào)整注冊資本、存款準備金率等監(jiān)管政策，探索將土地經(jīng)營承包權(quán)和集體宅基地使用權(quán)納入抵質(zhì)押范疇，適當放寬擔(dān)保要求和擔(dān)保品范圍，引導(dǎo)各類金融機構(gòu)主動提供普惠金融服務(wù)。

　　 五優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。要充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，完善區(qū)域信用評價體系，加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)，努力的推進社會信用建設(shè)，優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。