穩(wěn)守商業(yè)銀行本源 暢通實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈

招商銀行長沙分行傾力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜述

(通訊員:陳彪)

    為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署，招商銀行長沙分行強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力做好省市重大戰(zhàn)略金融服務(wù)，大力發(fā)展消費(fèi)金融、科技金融、綠色信貸、精準(zhǔn)扶貧金融和普惠金融，扎實(shí)做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)。

強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，做好省市重大戰(zhàn)略金融服務(wù)

     支持“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略。在國家“一帶一路”戰(zhàn)略提出五周年的背景下，招商銀行長沙分行大力支持“走出去”企業(yè)的金融需求，并在確保信息安全和符合監(jiān)管要求的前提下不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如結(jié)合中信保特定合同險(xiǎn)，為境外承包工程類客戶設(shè)計(jì)并推出了“工程保”業(yè)務(wù)，用于滿足客戶減輕財(cái)務(wù)應(yīng)收賬款下表融資需求，保障湖南省境外承包工程客戶開展“一帶一路”沿線國家業(yè)務(wù)。 

    支持省市重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展。2018年，招商銀行長沙分行圍繞今年湖南省“產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)年”目標(biāo)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，推動(dòng)與湖南省產(chǎn)融合作制造業(yè)重點(diǎn)企業(yè)開展合作。截至2018年6月30日，招商銀行長沙分行已與長沙市重點(diǎn)名單350戶中170戶客戶建立合作關(guān)系，并對其中30戶進(jìn)行了信貸支持，信貸金額合計(jì)31.8億元。同時(shí)加大對本省制造業(yè)、新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈的支持，36家分行戰(zhàn)略客戶過半數(shù)均為制造業(yè)或新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)中的客戶。

    豐富融資模式，努力打造金融產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。2017年至今，招商銀行長沙分行在確保符合監(jiān)管要求的前提下，積極推進(jìn)股權(quán)類融資、債券類融資、資產(chǎn)證券化等新型融資方式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多種融資服務(wù)。2017年，招商銀行作為項(xiàng)目牽頭人和基金投資人參與的湖南省企業(yè)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目發(fā)行總額為42.91億元，占市場份額的57.63%，位居湖南省金融行業(yè)首位。2018年，招商銀行長沙分行依舊通過組建資產(chǎn)證券化小組、客戶分層經(jīng)營、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、加強(qiáng)與同業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系及合作等方式積極推動(dòng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

    做好地方政府性債務(wù)管理配套金融服務(wù)。招商銀行長沙分行積極配合政府相關(guān)部門做好地方政府存量債務(wù)置換及地方融資平臺(tái)市場化轉(zhuǎn)型工作，同時(shí)支持地方融資平臺(tái)合理的融資性需求。招商銀行長沙分行政府類融資一直堅(jiān)持現(xiàn)金流覆蓋的原則，堅(jiān)持五大投向，優(yōu)先支持國家大力提倡的高速公路、軌道交通和棚戶區(qū)改造項(xiàng)目；同時(shí)積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院“加快發(fā)行地方政府專項(xiàng)債、補(bǔ)基礎(chǔ)設(shè)施短板”的決策部署，努力對接省級財(cái)政部門和使用專項(xiàng)債資金的行業(yè)主管部門或單位，提供項(xiàng)目收益專項(xiàng)債全流程專業(yè)金融服務(wù)；保持同各級地方政府的溝通和聯(lián)系，及時(shí)關(guān)注最新政策變動(dòng)情況，在確保規(guī)范合規(guī)的前提下，做好地方政府性債務(wù)管理配套金融服務(wù)。 

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扎實(shí)做好實(shí)體金融服務(wù)

    大力支持消費(fèi)擴(kuò)大升級。為了全力響應(yīng)國家政策指引，支持消費(fèi)擴(kuò)大升級，嚴(yán)格消費(fèi)貸款用途管理。2018年招商銀行長沙分行零售消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，通過對湖南市場的消費(fèi)特色、客群基礎(chǔ)、消費(fèi)習(xí)慣的深入研究，總分行在產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、金融科技等方面均獲得較大突破。其中“閃電貸”產(chǎn)品全年為超過3.2萬人提供服務(wù)，累計(jì)發(fā)放4.1萬筆，累計(jì)發(fā)放金額9.5億元。為我省家庭裝修、培訓(xùn)教育、旅游休閑和大額消費(fèi)的客戶提供了前所未有的金融便捷服務(wù)。截止2018年6月末，招商銀行長沙分行消費(fèi)貸款余額為22.3億元，余額增長1.41億元。

    加快科技金融布局和發(fā)展。支持科技金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，創(chuàng)新開發(fā)票據(jù)大管家產(chǎn)品，該產(chǎn)品集承兌、在線貼現(xiàn)、智慧票據(jù)池、風(fēng)險(xiǎn)查詢、報(bào)表管理、紙票托管等眾多功能于一體。真正實(shí)現(xiàn)足不出戶即可享受融資服務(wù)；創(chuàng)新推出付款代理業(yè)務(wù)，從核心企業(yè)出發(fā)，直接扣減核心企業(yè)授信額度，并通過為核心企業(yè)管理應(yīng)付賬款及鎖定核心企業(yè)到期付款路徑的方式，將核心企業(yè)信用傳輸給上下游，批量為上下游N進(jìn)行融資的供應(yīng)鏈金融綜合解決方案。

    重點(diǎn)支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。招商銀行長沙分行綠色信貸戰(zhàn)略為“踐行綠色金融理念，通過信貸制度有效引導(dǎo)企業(yè)行為，重點(diǎn)支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，堅(jiān)持信貸資金投向環(huán)境評價(jià)的一票否決制度，規(guī)范自身節(jié)能環(huán)保行為”。截止2018年6月末，招商銀行長沙分行共計(jì)發(fā)放22筆綠色貸款，放款金額全折人民幣累計(jì)44.44億元。截止2018年6月30日招商銀行長沙分行綠色貸款全折人民幣余額為32.53億元；其中2018年發(fā)放6筆，發(fā)放金額全折人民幣5.12億元,同比增長70.34%，不良貸款余額占比為0。

    持續(xù)提升金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)效率。招商銀行長沙分行在穩(wěn)健經(jīng)營科學(xué)發(fā)展的同時(shí),認(rèn)真貫徹落實(shí)中央扶貧開發(fā)工作要求,堅(jiān)持把扶貧與履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任結(jié)合起來,按照“確保重點(diǎn)、解決急需、打造品牌、實(shí)現(xiàn)雙贏”的原則,積極探索多種扶貧，開發(fā)扶貧新路子,努力推動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)更好更快發(fā)展。作為股份制中小銀行，招商銀行在湖南省的物理網(wǎng)點(diǎn)不多，特別是連片特困地區(qū)。面對此種情況，招商銀行長沙分行主動(dòng)調(diào)整信貸投放思路，將投放聚焦在能夠改善貧困地區(qū)生產(chǎn)生活條件、能夠帶動(dòng)農(nóng)民增加收入、使農(nóng)戶直接或間接受益的企業(yè)以及基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目上。支持貧困地區(qū)的交通建設(shè)，給予貸款共計(jì)23.81億元；給予農(nóng)村地區(qū)各類企業(yè)貸款，支持涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)民就業(yè)機(jī)會(huì)，提高農(nóng)民收入。截止2018年6月末，招商銀行長沙分行涉農(nóng)貸款余額共計(jì)28.10億元。

大力發(fā)展普惠金融，服務(wù)小微企業(yè)金融服務(wù)

    招商銀行長沙分行始終致力于服務(wù)小微，不斷提升金融服務(wù)水平，為小微客戶提供全方位多樣化的普惠金融綜合服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，招商長沙分行已累計(jì)向1.4萬小微客戶投放貸款超400億元。

    打造獨(dú)具特色普惠金融服務(wù)體系。招行長沙分行已于2018年6月成立普惠金融服務(wù)中心，設(shè)立12個(gè)小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，34名小微金融服務(wù)客戶經(jīng)理，為普惠金融客群提供專業(yè)化服務(wù)。除了為小微客戶提供貸款服務(wù)外，招行長沙分行還以客戶為中心，提供全方位的金融服務(wù)，打響小微企業(yè)主“生意會(huì)”品牌，為小微企業(yè)主提供一攬子普惠金融服務(wù)。

    通過金融科技著力提升普惠金融服務(wù)便捷度。一是實(shí)現(xiàn)“1分鐘預(yù)審批”，貸款申請更便捷；二是實(shí)現(xiàn)“一個(gè)中心批全國”，打通小微審批高速公路；三是提供線上服務(wù)通道，構(gòu)建小微貸后“輕服務(wù)”。

    創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品。分行針對本地經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)與特定行業(yè)的商業(yè)模式，開發(fā)切合市場實(shí)際需求、符合風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范的創(chuàng)新產(chǎn)品。如“POS商戶貸”、“供銷流量貸”、“小微企業(yè)AUM信用貸款”、“小微超級抵押貸”產(chǎn)品，豐富企業(yè)融資品種。

    持續(xù)開展小微企業(yè)貸款優(yōu)惠政策。小微企業(yè)主在招商銀行長沙分行辦理貸款不收取任何費(fèi)用，招商銀行長沙分行“隨借隨還”、“周轉(zhuǎn)易”、“自動(dòng)轉(zhuǎn)貸”三大小微貸款特色產(chǎn)品，使客戶可以在貸款授信額度內(nèi)用款實(shí)現(xiàn)“想用就用，想還就還，按日計(jì)息”，貸款到期自動(dòng)續(xù)貸，無需過橋融資，大大節(jié)約了小微企業(yè)融資成本。同時(shí)招商銀行長沙分行貫徹落實(shí)國家發(fā)展普惠金融的精神，對優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)提供利率下浮的優(yōu)惠政策。

    未來，招商銀行長沙分行將繼續(xù)加強(qiáng)對國家、省市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持，繼續(xù)堅(jiān)定不移發(fā)展普惠金融，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，多措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。
 

來源：云企網(wǎng)-華中企業(yè)新聞網(wǎng)