快進入12月了，家庭和個人理財也到了年底清算、新年投資計劃的階段。年底往往是理財最好的時機，高收益理財機會較多，但今年監(jiān)管部門出臺了“大資管新規(guī)”要求打破剛性兌付，預(yù)示保本保收益的產(chǎn)品已不復(fù)存在，買了產(chǎn)品坐等拿收益的“甩手掌柜”再也不能當(dāng)了。沒有保本保收益的產(chǎn)品，投資者今年年底該如何選擇產(chǎn)品呢？

制定中長期理財計劃

年底理財，家庭和個人都需要制定中長線理財計劃，最好能兼顧中長線收益及資金使用的靈活性。

年底市場上的理財產(chǎn)品數(shù)量增多，產(chǎn)品的收益相較平時也高一些。對于家庭和個人長期閑置的資金，專家建議最好選擇一些中長期的投資品，盡早投資，提前多鎖定高收益。

另外，年末理財，除了抓住時機投資外，還要總結(jié)家庭賬戶，從中總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，并制定新年家庭理財投資計劃，希望來年能獲得更大的收益。 

年末選購產(chǎn)品5要領(lǐng)牢記心

要領(lǐng)一：理財有風(fēng)險

理財肯定是有風(fēng)險的，所以不要相信那些所謂的0風(fēng)險，預(yù)期收益超15%，甚至50%的理財產(chǎn)品都是騙人的，請不要投資。

要領(lǐng)二：盡早投資

抓住年末理財好時機，盡早理財投資，提前鎖定理財高收益，工農(nóng)建交銀行、各大保險公司，以及第三方理財機構(gòu)等均在年底推出了購買產(chǎn)品送禮活動，如嘉豐瑞德的理財送iPhone X，工商的理財送食用油等。

年底還要盡早投資，因為一些金融機構(gòu)的部分高收益產(chǎn)品是限量發(fā)售的。

要領(lǐng)三、挑選熟悉產(chǎn)品

在選購理財產(chǎn)品時，最好選擇銀行自營產(chǎn)品，或者是金融機構(gòu)的明星產(chǎn)品，口碑好并發(fā)布了多期的產(chǎn)品如穩(wěn)利精選投資計劃，本金收益完全實現(xiàn)兌付。重要的是在選擇理財產(chǎn)品時，最好是投資者自己比較熟悉的理財產(chǎn)品。

要領(lǐng)四：多產(chǎn)品多渠道投資

預(yù)留好過春節(jié)的錢，買理財最好選擇中長期的產(chǎn)品，盡早理財，提前鎖定高收益。但是年底理財切不可將所有資金投入到同一款理財產(chǎn)品中，最好分散風(fēng)險，進行多產(chǎn)品、多渠道投資。

要領(lǐng)五：多比較多咨詢

年末，市場的理財產(chǎn)品數(shù)量增多，不要被高收益所迷惑。你需要根據(jù)自身的風(fēng)險偏好來選擇適合的產(chǎn)品種類；然后再根據(jù)了解各產(chǎn)品的風(fēng)險度，投資方向，投資期限，是否能保障本金等因素進行多比較，多咨詢有經(jīng)驗的投資者，多尋求第三方理財機構(gòu)幫助，了解清楚后再做投資。

大資管新規(guī)下，“剛兌時代”宣告結(jié)束，“投資風(fēng)險自擔(dān)”的時代，理財投資不可再當(dāng)“甩手掌柜“。投資者還需要不斷加強理財知識的學(xué)習(xí)，再結(jié)合投資實踐，不斷提升自己的理財和投資水平。另外，正確看待理財風(fēng)險，對收益高的理財產(chǎn)品需更加重視。