2017年P(guān)2P網(wǎng)貸監(jiān)管五大關(guān)鍵詞安捷財(cái)富跟緊政策

中國(guó)傳媒聯(lián)盟據(jù) 華夏財(cái)經(jīng)網(wǎng) 訊：2016年，是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年。2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已正式步入合規(guī)元年。隨著監(jiān)管的不斷深入，網(wǎng)貸平臺(tái)的合法合規(guī)將成為互金平臺(tái)生存發(fā)展的關(guān)鍵所在，一些領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)正加速自身的合規(guī)步伐，一些不符合政策導(dǎo)向的互金平臺(tái)也相繼在轉(zhuǎn)型。可以說(shuō)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言，能否把握住政策的導(dǎo)向?qū)⑹呛弦?guī)元年里平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的首要抓手。

1、 P2P資金存管指引全文發(fā)布

2月23日下午，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱《存管指引》)。《存管指引》經(jīng)國(guó)務(wù)院審批，全文內(nèi)容共計(jì)五章二十九條，意味著網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)了繼備案登記之后又一合規(guī)細(xì)則的最終落地。《指引》通過(guò)資金存管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸資金交易流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，防范網(wǎng)貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人資金安全。在《指引》中提出的存管業(yè)務(wù)三大基本原則中，"分賬管理"位列首位，即商業(yè)銀行為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供資金存管服務(wù)，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金、存管資金分開保管、分賬核算，此外按照"新老劃斷"原則，對(duì)于已經(jīng)開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)預(yù)留六個(gè)月的過(guò)渡期。如今，《存管指引》已下發(fā)5月有余，多家網(wǎng)貸平臺(tái)積極尋求銀行合作資金存管，而大型的商業(yè)銀行也逐步進(jìn)軍網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。

     對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，有了銀監(jiān)會(huì)明確的存管業(yè)務(wù)指引規(guī)范，銀行進(jìn)行P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)的意愿大幅提升，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管也明顯加速。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月23日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等47家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，共有585家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議(含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái))，安捷財(cái)富目前的銀行存管正在進(jìn)行最后的系統(tǒng)調(diào)試，將在不久之后完成并上線。《存管指引》細(xì)則的發(fā)布直接推動(dòng)了行業(yè)的規(guī)范性發(fā)展。

2、地方性P2P備案政策各有不同

     據(jù)網(wǎng)上公開資料顯示，自去年底銀監(jiān)會(huì)等三部委出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》以來(lái)，全國(guó)已有多個(gè)省市陸續(xù)下發(fā)了P2P網(wǎng)貸備案登記相關(guān)的監(jiān)管辦法。今年上半年，廈門、廣東省(深圳市除外)率先推出P2P備案細(xì)則，上海、深圳隨后跟上。7月7日，北京也出臺(tái)了《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(試行)(征求意見稿)》。其中，多個(gè)地方提出銀行存管屬地化要求。上海率先提出"選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管"，深圳則將這一要求進(jìn)一步細(xì)化。其次，廣東明確提出禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的口頭要求，也讓不少平臺(tái)茫然無(wú)措，不少專家學(xué)者均表示這種做法缺乏有力的法規(guī)依據(jù)，屬于矯枉過(guò)正。

     對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，由于網(wǎng)貸平臺(tái)的備案是由地方金融辦去操作，因此各地的管理辦法肯會(huì)有差異，而且不同的地方，地方管理水平肯定也會(huì)有所區(qū)別。尤其是銀行存管屬地化，導(dǎo)致一些原本已經(jīng)與銀行簽約好存管協(xié)議的平臺(tái)不得不重新找本地有網(wǎng)點(diǎn)的銀行，這引發(fā)了一些爭(zhēng)論。

3 、整治校園貸、現(xiàn)金貸

今年4月，現(xiàn)金貸首次遭監(jiān)管層點(diǎn)名，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》提出，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、"現(xiàn)金貸"業(yè)務(wù)的清理整頓工作。此外，在今年4月召開的一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清指出"商業(yè)銀行應(yīng)研究如何'把正門打開',把對(duì)大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位。"這被業(yè)內(nèi)解讀為為銀行正規(guī)軍進(jìn)軍校園貸定下基調(diào)。隨后，中行和建行率先響應(yīng)政策號(hào)召，開始發(fā)力校園貸業(yè)務(wù)。今年6月，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部等出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確提出"現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量業(yè)務(wù)"，銀行開始成為校園貸的主力軍。

     校園貸的存在是有其市場(chǎng)需求的，對(duì)于學(xué)生而言，買些電腦或者手機(jī)等大件物品時(shí)，校園貸的存在可以很好地滿足這部分人群的需求。

4 、大額借貸被管制

     去年8月《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》出臺(tái)，其中明確對(duì)互金平臺(tái)提出"單一平臺(tái)個(gè)人借貸限額20萬(wàn)元，企業(yè)100萬(wàn)元"的限額要求。限額要求一出臺(tái)，大額借貸的業(yè)務(wù)基本就沒(méi)有了未來(lái)。不少有大額借貸業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)要么在謀求轉(zhuǎn)型，要么停掉大額業(yè)務(wù)，要么通過(guò)各種辦法繞開限額管制，業(yè)內(nèi)通常討論的包括:企業(yè)聯(lián)合放貸、通過(guò)金交所掛牌資產(chǎn)或者通過(guò)線下募資渠道如私募基金、信托等。

     而今年7月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易場(chǎng)所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》，通知要求7月15日前，各互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)停止與各類交易場(chǎng)所合作開展違規(guī)業(yè)務(wù)，同時(shí)妥善化解存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)。通知出臺(tái)后，各大平臺(tái)紛紛下架了金交所的產(chǎn)品。而作為大額信貸為主的老牌P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投，也于7月底宣布3年內(nèi)完成清算，主動(dòng)退出了該領(lǐng)域。

5 、互金專項(xiàng)整治將推遲至明年6月完成

     互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作自2016年4月展開，國(guó)務(wù)院辦公廳于2016年10月公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，當(dāng)時(shí)確定的時(shí)間表是在2016年12月-2017年3月進(jìn)行驗(yàn)收總結(jié)。但實(shí)際上，各地的具體執(zhí)行卻并未按照原計(jì)劃時(shí)間表推進(jìn)。7月初，央行等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》顯示，整改驗(yàn)收的限期將延至2018年6月底。

      業(yè)內(nèi)人士表示，導(dǎo)致延期的主要原因還是行業(yè)太復(fù)雜了，以網(wǎng)貸為例，地方金融辦并沒(méi)有大量的專業(yè)人員配備，因此業(yè)務(wù)開展和監(jiān)管研究難免滯后。再加上，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)類型較多，有信貸，有企業(yè)貸，有抵押貸等多樣種類，還有不少"創(chuàng)新"產(chǎn)品，因此，監(jiān)管難度確實(shí)不低。而延期也傳達(dá)了監(jiān)管的一種態(tài)度，對(duì)于互金業(yè)務(wù)，整治即需持續(xù)下去，也不希望因?yàn)樘珎}(cāng)促，而給投資者帶來(lái)什么損失。

      2017年對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)注定是不平凡的一年，而在這一年中安捷財(cái)富也在不斷努力根據(jù)政策改變自身運(yùn)營(yíng)狀況。合規(guī)是我們長(zhǎng)久健康發(fā)展的理念，我們一直緊跟政策步調(diào)，調(diào)整自身風(fēng)控體系。與貴州銀行進(jìn)行直接存管，備案等各項(xiàng)工作正在進(jìn)行中，正常情況下將在政策要求的整改期限前完成任務(wù)。在整治的大環(huán)境下，實(shí)力不夠的平臺(tái)將逐步退出這個(gè)舞臺(tái)，未來(lái)行業(yè)將是一片向好。 (責(zé)任編輯：海諾)

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