上海浩祿金融：打破農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展壁壘需要積極引導

中國傳媒聯(lián)盟據(jù) 華夏財經(jīng)網(wǎng) 訊：一直以來，金融這個“高大上”的行業(yè)，在農(nóng)村似乎一直水土不服。但是，在移動互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的年代，普惠金融的發(fā)展將日益凸顯，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融卻是一個必須打破的壁壘。

據(jù)上海浩祿金融分析師介紹，從目前情況來看，我國農(nóng)村社會現(xiàn)狀不容樂觀。老齡化社會逐漸到來，人口紅利將消失，首先影響的是勞動力對外輸出的農(nóng)村；農(nóng)村勞動生產(chǎn)者文化水平低，技術(shù)人才外流導致自身生產(chǎn)增加值下降；雖然農(nóng)民打工收入增加較快，但家庭經(jīng)營收入增速放緩；消費水平提高和消費習慣改變，也沒有改變農(nóng)民消費支付方式，相反現(xiàn)金支付占比繼續(xù)擴大，嚴重抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展。一方面，大多數(shù)金融機構(gòu)不愿意去農(nóng)村開網(wǎng)點，或因網(wǎng)點成本較高，農(nóng)村居住密度低，又或因金融業(yè)務量不夠，容易導致這些網(wǎng)點入不敷出。然而，筆者春節(jié)期間走訪湖北多個區(qū)縣時發(fā)現(xiàn)，鄉(xiāng)村中老年人群體仍然堅持用存折到金融機構(gòu)網(wǎng)點辦理業(yè)務，而“80后、90后”人群則普遍使用網(wǎng)上銀行和手機銀行。另一方面，農(nóng)民往往沒有抵押物、擔保人，面對這些“硬傷”，銀行很難放心把錢借給農(nóng)民。但同時，農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、添置房產(chǎn)、婚喪嫁娶時，又有借款需求，在筆者采訪的農(nóng)民中，大多數(shù)人的借款都是通過親戚朋友籌集或者依靠民間借貸，非常不正規(guī)。
雖然農(nóng)村金融一直是困擾著包括中國在內(nèi)的廣大發(fā)展中國家的“老大難”問題，但是2016年中央一號文件——《關(guān)于落實發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實現(xiàn)全面小康目標的若干意見》對“新常態(tài)”下實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的新發(fā)展，給出了明確答案，發(fā)出了非常積極的信號。文件指出，推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務鏈條。同時，文件首提互聯(lián)網(wǎng)金融，表示將引導互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展。長期以來，國家在農(nóng)村金融改革方面投入了大量的人力物力，做了很多有益嘗試。中國農(nóng)村金融改革12年來，已經(jīng)形成了較為完整的金融體系和多層次的市場主體。但是，農(nóng)村金融依舊困難重重，主要表現(xiàn)在普通農(nóng)戶的信貸可得性偏低，資源配置扭曲，覆蓋成本較高，風險控制不力以及征信普遍缺乏等。這些問題相互交織，甚至產(chǎn)生了負面導向，使得農(nóng)村金融這一系統(tǒng)性工程任重道遠。
　　雖然說互聯(lián)網(wǎng)金融在促進農(nóng)村普惠金融發(fā)展，提升小微企業(yè)融資覆蓋率，降低投資理財門檻等方面做出了巨大貢獻。但這對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說并非易事，資本的逐利性使得互聯(lián)網(wǎng)金融同樣面臨和傳統(tǒng)金融一樣的問題，服務農(nóng)村實體經(jīng)濟是期限長、見效慢、收益低的苦差事，看看周圍有多少P2P沉迷于資金池和自融業(yè)務的監(jiān)管套利，就能明白互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的發(fā)展亟待引導和規(guī)范。
上海浩祿金融分析師認為，對于農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，雖然困難重重，但是如果遵循這三個方向?qū)r(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之困:首先，以信貸為主、投資理財為輔，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，豐富農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，整合農(nóng)村閑散資金和小額信貸，以農(nóng)村資金助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，釋放農(nóng)村金融需求，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；其次，合作共贏，實現(xiàn)普惠金融，農(nóng)村傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融并非只有競爭，而應互為補充、齊頭并進。只有傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度結(jié)合，才能創(chuàng)造農(nóng)村金融新生態(tài)，落實國家普惠金融戰(zhàn)略；再次，金融大數(shù)據(jù)成就金融大信用，大信用關(guān)鍵在于“大”，源于大數(shù)據(jù)科學的應用，在個人信用評定工作中能夠節(jié)約時間，利用云計算個人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實現(xiàn)信用經(jīng)營與資金經(jīng)營的分離，推動農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

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